ご自身で車を所有して運転なされる方は、自動車保険の「等級制度」をご存知のことだとは思いますが、契約者の事故歴に応じて、任意の保険会社にお支払いする保険料が変わってくると程度ではないのでしょうか？

そこで　このページでは、自動車保険の等級制度について詳しく解説していきます。

自分の自動車保険の等級はどうやって決まるのか？

等級制度とは、契約者の事故歴に応じて、保険料を割り引いたり割り増したりする制度であることは先に述べさせていただきましたが、自動車保険の等級は、一部の会社を除き1等級から20等級まで分類されています。

一般的に、自動車保険に初めて加入する場合、6等級（S）で契約します。（ただし、すでに他のお車のご契約があり、2台目以降の車を取得して、新たに自動車保険に加入する場合は、2台目以降のお車が7等級（S）からスタートするケースもあります）。

等級が上がるほど割引率も高くなり、20等級で最大の割引率となります。

等級が変わるタイミングは契約の更新手続きごとに訪れます。

保険の開始日から満期日までに、事故があったかどうか、事故があって保険を使用したかどうかで、等級が上がったり下がったりします。

ただし、保険を使っても等級が下がらない「ノーカウント事故」もあります。

もし、ご自身の等級を把握されていないという方は、保険証券などで確認してみましょう。

6等級より低い等級になってしまった自動車保険を、いったん解約して他社で新たに加入し直せば、また6等級からスタートできると思うかもしれません。

しかし、情報交換制度により保険会社の間で等級の情報が共有されているので高い等級を引き継ぐことができますし、低い等級をリセットして新たに加入し直すことはできないようになっています。

逆に無事故続きで等級が高いと、他社に変わることで等級がリセットされてしまわないか心配ですよね。

等級は、他社に変わっても引き継ぐことが可能です。

ただし、一部の共済保険などで等級制度が異なる場合は、引き継ぐことができない場合もありますので注意が必要です。

また、保険の開始日から満期日までの間に事故があった場合、事故内容・件数に応じて継続契約で適用する等級、事故有係数適用期間が決定されます。

事故有係数とは？

等級別の割引率は、「無事故」と「事故有」に区別されており、前年に事故があった方となかった方では、割引率が異なります。

例えば、同じ8等級であっても、「事故有」の方が「無事故」で8等級に上がった契約より、翌年の保険料が高くなります。

それぞれに適用する係数を、「事故有係数」、「無事故係数」と言われています。

事故有係数適用期間とは？

「事故有」の係数が適用される残りの年数のことです（初めて自動車保険に契約される場合は「0年」になります）。

新契約の事故有係数適用期間は、3等級ダウン事故1件につき「3年」、1等級ダウン事故1件につき「1年」を加え、1年経過するごとに「前年の事故有係数適用期間」から「1年」を引きます。

※事故有係数適用期間の上限は「6年」、下限は「0年」となります（「0年」の場合は、「無事故」の係数が適用され、「1年」～「6年」の場合は、「事故有」の係数が適用されます）。

等級が上がるのは？

保険の開始日から満期日までの間に、無事故だった場合や事故があっても自動車保険を使わなかったなどの場合、次の契約は1つ等級が上がります。

例えば、10等級であった人が1年間無事故であった場合、次の年の契約は11等級になります。

事故で保険を使ったら、等級はどうなるのか？

事故の内容によって等級はどう変わるのか？

事故の内容により「3等級ダウン事故」「1等級ダウン事故」「ノーカウント事故」という3パターンに分かれます。

では、それぞれの違いを見ていきましょう。（某自動車保険の例での紹介になります。）

ノーカウント事故の例

「ノーカウント事故」とは、事故の件数に数えない事故を言います。

以下の補償に関する保険金またはこれらの組み合わせの保険金をお支払いする事故をノーカウント事故として取扱われます。（他の事故がない場合は、継続契約において現在ご契約の等級から１等級上がります。）

・車両保険の応急処置費用、運搬費用または引取費用の各費用保険金

・人身傷害保険

・人身車外補償特約

・人身家族おもいやり特約※a

・ファミリーバイク特約（人身）

・ファミリーバイク特約（自損）

・搭乗者傷害特約（死亡・後遺障害・入通院一時金補償型）

・搭乗者傷害特約（入通院一時金補償型）

・弁護士費用特約

・個人賠償責任特約

・無保険車傷害特約

・ロードアシスタンス特約

・事故時代車費用特約

・自転車傷害特約

・被害者救済費用特約

・車両無過失事故に関する特約により無事故として取扱う事故

（※a）2017年12月31日以前補償開始のご契約の場合

1等級ダウンする事故

「1等級ダウン事故」とは、事故の内容が以下（1）のいずれかにあてはまる事故で、かつ、事故の原因が以下（2）のいずれかにあてはまるものをいいます。

「1等級ダウン事故」に該当する場合は、通常の事故（3等級ダウン）と異なり、継続契約の等級は前契約より1等級下がります。

（1）事故の内容

ア．車両保険の事故のみ

イ．車両身の回り品補償の事故のみ

ウ．車両保険の事故と車両身の回り品補償の事故のみ

エ．車両保険の事故とノーカウント事故のみ

オ．車両身の回り品補償の事故とノーカウント事故のみ

カ．車両保険の事故と車両身の回り品補償の事故とノーカウント事故のみ

（2）事故の原因

ア．火災または爆発（※1）

イ．盗難

ウ．騒じょうまたは労働争議に伴う暴力行為または破壊行為

エ．台風、竜巻、洪水、高潮またはその他の自然災害による水没・浸水

オ．落書またはいたずら等の契約自動車に対する直接の人為的行為（※2）

カ．飛来中または落下中の他物との衝突

キ．上記(2)事故の原因ア～カのほか、偶然な事故によって生じた損害（※3）

（※1） 他物（飛来中または落下中の物を除きます。）との衝突もしくは接触または転覆もしくは墜落によって生じた火災または爆発を除きます。

（※2） 次のいずれかに該当する損害を除きます。

・契約自動車の運行に起因して生じた損害

・契約自動車と他の自動車（原動機付自転車を含みます。）との衝突または接触によって生じた損害

・被保険者の行為によって生じた損害

・契約自動車を滅失、破損または汚損する意図がなくなされた行為によって生じたことが明らかである損害

（※3） 他物との衝突もしくは接触、または契約自動車の転覆もしくは墜落を除きます。

3等級ダウンする事故

上記の1等級ダウン事故、ノーカウント事故に該当しない事故のことをいいます。

3等級ダウン事故に該当する場合は、継続契約の等級は前契約より3等級下がります。

例、翌年の自動車保険は何等級になるのか？

Q．現在20等級　事故有係数適用期間0年で、自宅の門に車をぶつけて、自動車の修理代に車両保険金が支払われた。

A．3等級ダウン事故なので、次契約は17等級　事故有係数適用期間3年になります。

Q．現在10等級　事故有係数適用期間0年で、台風で看板が飛んできて、車が壊れ、修理代に車両保険金が支払われた。

A．1等級ダウン事故なので、次契約は9等級　事故有係数適用期間1年になります。

Q．現在12等級　事故有係数適用期間0年で、自動車事故でケガをして、人身傷害保険金のみが支払われた。

A．ノーカウント事故なので、次契約は13等級　事故有係数適用期間0年になります。

Q．現在17等級　事故有係数適用期間0年で、1年間に自動車事故で他人にけがをさせて対人賠償保険金が支払われる事故と、お車に落書きされ車両保険金を支払われる事故、合計2回保険を使用した。

A．3等級ダウン事故と1等級ダウン事故なので、次契約は13等級　事故有係数適用期間4年になります。

自動車保険の保険料は、等級によって割引と割増があり、事故で保険を使った際、保険料の支払いが大幅に増えることもあります。

ご自身の等級を把握しておくことはとても大切です。

また自動車保険には中断特則という制度があり、廃車や譲渡などで車を手放し、一定期間自動車保険を契約しない場合でも、良い等級をいったん中断し、新しい契約に引き継ぐ事もできます。

何らかの理由で自動車保険を解約する際には、中断証明書を発行してもらう選択肢も検討したほうがよいでしょう。

セゾン自動車火災保険参照

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