交通事故「人身傷害保険」と「搭乗者傷害保険」の違いとは?

交通事故の豆知識

「人身傷害保険」と「搭乗者傷害保険」の違いとは

前回、お話しさせて「人身傷害保険」と「搭乗者傷害保険」。

どちらもお怪我をされた方に対する補償であります。

「人身傷害保険」と「搭乗者傷害保険」

違いがとてもわかりづらいですよね~

 

今日は、この2つの保険の違いをお話ししていきますね!

 

先ずは人身傷害保険から

まずは、保険会社に書かれている約款をみていきます。

記名被保険者およびそのご家族が、

ご契約の車または他の車に搭乗中や歩行中などの自動車事故で

ケガした場合に、保険金をお支払いする補償です。

 

事故の際の過失割合に関わらず、

人身傷害保険の基準で計算した保険金をお支払いすることができます。
たとえば、

人身傷害保険に加入するAさんが、

交差点の右折時にほかの車との衝突事故を起こしてしまい、

過失割合は、前方不注意によりAさんが80%、相手方が20%になったとします。

しかし、人身傷害保険は過失の割合に関わらずお支払いできますので、

ケガの治療費・休業損害・精神的損害に相当する損害額を

そのまま受け取ることができます。

 

 

次に搭乗者傷害保険です。

 

 

搭乗者傷害保険とは

 

ご契約の車に搭乗中の全員を対象に、

自動車事故で受傷した部位や内容に応じて、

あらかじめ決められた金額が支払われる保険です。

 

過失割合の影響で支払われる保険金額が変動することはありません。

人身傷害保険と搭乗者傷害保険のいずれも、

交通事故によってお客様や同乗者が死傷をした場合に補償する保険です。

 

 

ん・・・??????????

 

 

皆さん わかりましたか?

 

約款を見ただけでは分かりづらいですね。

 

 

ではでは

 

 

① 損害保険会社から支払われる時期が違います。

 

 

それぞれの保険金が支払われるタイミングについて。

人身傷害保険

自動車事故で死傷してしまった際に、示談交渉を待たずに総損害額が支払われます。

と書かれています。

搭乗者傷害保険

医師の診断による入院および通院の合計日数が、

5日以上を経過した時点で定額の損害額が損害保険会社より支払われます。

※事故発生日を含めた180日以内。

 

比較すると、

人身傷害保険は総損害額を確定するまでに多少の日数を必要ということです。

 

しかし搭乗者傷害保険は

入院および通院の日数が5日以上経過した時点で

損害保険会社から支払われます。

 

つまり

搭乗者傷害保険のほうが、

損害保険会社より支払われるのタイミングが早いということです。

 

そして

もう一つの違いは

② 損害保険会社から支払われる金額の仕組みが違います。

人身傷害保険

保険金額は3,000万円~1億円、もしくは無制限があります。

重度後遺障害が生じ、介護が必要な状況だと判断された場合は、

保険金額の2倍を限度に損害額が支払われます。

搭乗者傷害保険

あらかじめ決められている部位や症状に応じて、

定額の金額が支払われます。

 

たとえば、

頸部の骨折または脱臼の場合は60万円、

頭部の神経・筋または腱の損傷・断裂の場合は110万円といった具合です。

 

また

同一事故により複数部位に症状が現れた場合は、

症状のなかでもっとも高い金額をもとにして支払われます。
また人身傷害保険の補償対象となる

通院費や休業損害、葬祭費用などに関しては、

こちらの保険では加味されません。

そのほか、事故当日から180日以内に後遺障害が生じた場合、

後遺障害等級に応じ保険金額の4%~100%のお支払いなど、

死亡および後遺障害における保険金は医療保険金とは別枠で支払われます。

どちらの保険も自分自身を守る保険ですが
 
① 損害保険会社から支払われる時期
 
② 損害保険会社から支払われる金額
 
 
この2点が大きく違うということです。
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